第一步：衡量自己的供款能力

置業要考慮的除了要付首期外，其次要審慎考慮的還有按揭供款。一手樓宇按揭亦有別於二手樓，而且不同的銀行對樓宇的估價也可能有別。買家必須根據入息去衡量個人的負擔能力，每月能負擔多少的供款額。因此，在物色樓宇的時候要先根據首期的開支及每月按揭供款額來選擇價錢合適的物業。如果符合房屋署的低息／免息貸款資格，亦可申請以減輕利息支出。

置業前買家要清楚自己是否符合申請按揭的資格，否則買樓後才發覺沒有銀行可以承按物業，便會招惹到一身麻煩。

1. 符合政府提供的自置居所貸款計劃或首次置業貸款計劃的資格，要注意申請人及其家庭的入息限制、目標物業的樓齡、樓價的上限、其他的條件限制等。
2. 通過銀行的供款能力評核，(每月供款/家庭總收入=供款能力)，銀行一般會接受供款能力比率在40%至50%的申請人士。
   • 申請人必需收入穩定
   • 申請人能夠提供有關財務狀況的證明及入息證明文件，如稅單、銀行月結單、出糧記錄
   • 承按的物業樓齡加上還款期後，一般不可超過40年。
   • 按揭申請人的歲數加上還款期後，一般不可超過65。

Gohome提供了按揭計算機方便置業人士計算自己目標物業需要大約多少的每月供款，只要輸入樓價及按揭成數或按揭貸款額，以及按揭利率、供款年期及供款模式，便可計算出每期供款、供款期數、利息開支及列出一個每期詳細供款表，還會計算出所須繳付的首期款額、甚至印花稅、買賣合約、轉名契、按揭契的律師費，給予置業人士一個簡單的財政預算。

第二步:選擇合適的按揭計劃

現有的按揭還款方法大約有以下幾種：

• 定額供款計劃─在還款期內，每月的供款額維持不變。不過，利率變動時，供款額要作相對的調整。此計劃適合每月入息穩定的人士，方便他們計算每月的還款額及預算其他的開支。
• 定息按揭計劃─供款利息在頭幾年固定，利率變動不影響供款額。此計劃適合在市場利率波動的時期，保持利率不變便可保障買家，不用負擔驟增的利息開支。
• 遞減供款計劃─此計劃目的是讓買家先盡快清還本金，本金按月平均分攤，於還款期內清還所有本金。由於利息按尚欠本金計算，所以利息開支便會每月遞減。此計劃適合持有大量現款的人士，可在還款期內清還所有本金，長遠來說可支付較少的利息開支。
• 漸進供款計劃─按年遞增供款額，可縮短利息開支及還款期。此計劃適合一些薪金按年增長的人士，配合他們按年遞增的還款能力，減少了還款年期及利息開支。

[家居及其他]>[有用電話號碼]內，收錄了香港多間主要銀行的熱線電話及網址，方便用家向各大銀行查詢有關借款的事項。

樓花的貸款方法與現樓及二手樓不同，不能即時做正式按揭，所以發展商通常會與銀行合作提供不同的貸款方式：

• 建築期付款─在簽約後，買家先付首期，約樓價的三成，如有加做「二按」的話，則只需付樓價的一成。在建築期間，買家要向發展商分期繳付部份樓款。待物業真正落成後，才向銀行或財務機構正式申請按揭及辦理手續。 *所謂「二按」，即買家於銀行辦理按揭後，再通過一些發展商附屬的財務公司另外申請分期供款的計劃，供款額因個別公司而定。由於首期多數是樓價的三成，所以「二按」的貸款額一般為樓價的兩成，以便利經濟能力有限的買家只須支付樓價的一成便可購買物業。不過，買家必須留意二按的分期貸款利率較一般的樓宇按揭利率高，要考慮一下自己的還款能力。
• 即時按揭(樓花按揭)─樓花按揭並無屋契作為抵押，只以樓宇買賣合約去辦理按揭。在建築期內，買家按月供款，直至樓契及入伙紙發出後，才辦理正式的按揭手續，而辦理樓花按揭的手續與一般的按揭計劃無異。

對於大部份的人來說，政府提供的自置居所貸款計劃及首次置業貸款計劃十分重要，協助中等收入的置業人士。因此，買家亦必須了解清楚政府的置業貸款計劃。

　第三步：申請及批核按揭

1. 申請人須到銀行填寫申請按揭表格，並帶同證明文件的正本，如：借貸人/聯名借貸人/擔保人/抵押人的香港身份證、入息證明文件(如稅單、銀行月結單、出糧記錄)、借貸記錄(列出所有負債，包括未償還的信用卡賬款、分期付款、按揭貸款、透支等)及買賣合約。如果是自僱人士，則需要帶同過去兩年的報稅表及一份由執業會計師簽署的損益表，以便證明自己的收入。 (有些銀行更在網頁內提供可以下蛓的按揭申請表格，填妥後才親身去銀行呈交亦可)
2. 物業估價 (有些銀行提供口頭或特快估值服務 )
3. 擬定還款期
4. 銀行審批按揭申請，一般需要1至3個工作天。部份銀行可提供較快及露活的審批服務。
5. 按揭成功批核
6. 由代表銀行的律師擬訂按揭契約。契約內容要列印清楚貸款額、提前還款期的罰息款額、利息計算方法、銀行提供的優惠項目等。(按揭契約有關的律師費由貸款人支付)
7. 貸款人於正式完成交易當日或以前簽署按揭契約，銀行會於按揭契約簽定後，將該借貸的項目交予賣方。樓契則由銀行保管直至貸款人將全部貸款清還為止。
8. 律師將按揭契約在土地註冊處註冊。

有關簽署按揭契約的律師費，按樓價而訂，詳細資料可參考律師目錄及各項有關買賣的收費表。

其他置業貸款及保險計劃：

置業人士向銀行申請按揭後，亦可以投購其他保險計劃，如按揭保險及家居保險，以及其他有關置業的貸款，如裝修貸款、加按貸款、車位貸款等。 家居保險─為投保人及其家人提供意外保障，甚至為家庭僱傭提供勞工保障、保障財物的損失，遇到家居失竊、火災、家居物品損毀，均可獲得賠償。有些銀行更免費提供緊急轉介支援服務，例如開鎖、水管及電器維修及一般維修等。 按揭保險─若供樓人士一旦因疾病、傷殘或不幸身故而不能償還供款，可代投保人支付一定的按揭供款。

*詳細的投購家居保險資料及須知，可參看家居保險須知 。